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提高生涯品格

  理财案例

  开了12年饮食店的谢先生夫妇目前生意牢固,诚然是小本生意,但每月也能结余三四千元,已在银行存下24万元。

  谢先生一家居有定所不贷款,小孩正在上小学,父母都有退休金,家庭包袱不算大,可他觉得美中不足的是自己和家人都不保险,而攒下来的钱放在银行吃成本,收益又太低。

  理财目标

  1.将手中资金盘活,让钱生钱;

  2.为全家购买一些保险,保障今后生活;

  3.今明两年内买一辆小车。

  理财嘉宾:

  兴业银行南昌孺子路支行理财师 钟方良

  储蓄率偏高 危险承受力中等

  从谢先生家庭目前的状况来看,银行存款24万,每月还能结余三四千元,应该说,储蓄率偏高。

  目前,谢先生家的资产重要由银行按期存款构成,无负债,再加上夫妇俩的工作性质和社会身份,造成这个家庭应答突发风险的才能较低。另外,依据谢先生夫妇的现状做深远计算,投资应以慎重性或保障类为主,属于中等风险蒙受才干人群。

  保障盘算放首位

  给谢先生夫妇的提议,首先是家庭成员保障计划,首选社会保险,救济难度很大;其次是商业保险作为补充,设备意外险和医疗险;养老险(分成型)和财产险酌情购买。此外,为孩子购买带豁免条款的分成险。每年保险支出3~4万元或根据实际情况而定。这样既能防止意外侵害发生时给家庭带来的巨大冲击,还能为孩子教诲和自身养老做良久远安排和保障。

  在保障计划之外,还得准备一份家庭应急筹备金,金额3万元左右,存3个月定期,或者购买兴业银行代销的货币型基金等方式进行投资。

  稳重理财很重要

  谢先生夫妇除每年固定保险投资和应急准备金,在购买家用小车之外,残余资金可做以下安排:倡导三分之二的资金购置银行理财产品,如兴业银行“万利宝”系列理财产品,本金保险收益率稳固,预期年化净收益率可达5.5%左右,若以15万元本金打算的话,年化收入约8200元,可作为日常开销或者再投资资金的主要来源。

  适当配置混淆型跟债券型基金,并可购买国债,在降落危险的同时可获得高于CPI的收益。

  为了促进资金增值,提高生涯品格,香港挂牌彩图六盒彩,倡议谢先生夫妇进行组合基金定投,例如可定投一只股票型基金跟一只债券型基金,每月定投金额操纵在1000元以内,投资周期在十年左右。

  ■记者黄培红、实习生张欣竹/文

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